01/05/2010

Черная метка на «зеленой карте» Как усовершенствовать рынок ОСАГО?

Анна МАКАРОВА

Уже более двух лет две страховые компании — Moldcargo и Donaris Group – претендуют на членство в системе «Зеленой карты». Но, как заявили представители этих компаний, Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств (НБАС) постоянно препятствовало их вхождению в систему. В то же время Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) усмотрела в этой проблеме несовершенство законодательства, которое препятствует разрешению конфликта.

Раскол рынка страхования

Как сказал Теодор Унгуряну, генеральный директор Donaris Group, НБАС постоянно намерено затягивает процедуру вступления вышеназванных страховых компаний в данную систему. Это, по его мнению, связано с монополизацией нынешними членами бюро данного класса страхования. По мнению страховщиков, которых не допускают в данную систему, ситуация противоречит действующему законодательству РМ, уставу самого НБАС и Международного бюро «Зеленой карты». Противостояние грозит расколоть рынок страхования Молдовы.

Правом принятия решения в НБАС обладают представители четырех страховых компаний, которые являются полноправными членами «ЗК». Это — Grawe Carat Asigurări, Moldova-Astrovaz, Moldasig и Asito. По мнению представителей Moldcargo и Donaris Group, ситуация продиктована нежеланием упомянутых компаний подпускать к этому выгодному бизнесу другие общества.

В ноябре 2007 г. компания Moldcargo решила получить право эмитировать собственную «Зеленую карту». Но более года ее заявку админсовет НБАС игнорировал. В апреле 2009 г. аналогичную заявку подала и Donaris Group. 21 августа прошлого года админсовет Бюро выдвинул дополнительные условия: в связи с финансовыми трудностями Нацбюро, возникшими по долгам бывших участников НБАС (тираспольский «Эдикт», AFES-M и ARTAS), новые участники «ЗК» должны пополнить финансовые активы бюро.

Причина – в сумме прибыли

Владимир Флоря, председатель Ассоциации международного автомобильного транспорта AITA, председатель компании Moldcargo, отметил, что подобные условия не соответствуют действующему законодательству и не указаны ни в одном официальном документе. По его мнению, причина кроется в сумме прибыли от «ЗК», которой члены НБАС делиться не намерены. Согласно данным НКФР, за последние 5 лет превышение страховых премий над выплатами в этой системе составили свыше 440,5 млн леев. За 9 месяцев 2009 г. по «ЗК» страховщики получили свыше 110 млн премий, а выплатили более 21 млн леев.

Тем не менее, Moldcargo и Donaris Group вначале попытались «войти в положение» и внести посильный вклад в укрепление финансовой устойчивости НБАС. 15 сентября состоялось очередное заседание совета, на котором были озвучены суммы: по одному варианту 71,6 млн леев, по другому – 42,7 млн леев, которые были, якобы, рассчитаны методом дисконтирования финансовых потоков.

«Суммы просто шокировали, расчеты были произведены примитивно и однобоко, — говорит Теодор Унгуряну. — В базовые показатели была заложена прибыльность портфеля по «Зеленой карте» всех членов НБАС от 91 до 184%. Как это согласуется с заявлениями о финансовых проблемах при такой прибыльности? Но нынешние члены Бюро объяснили, что в свое время вложили в формирование финансовой гарантии и создание необходимой инфраструктуры по «ЗК» много денег, и новые члены также должны внести свою долю».

Затем Бюро потребовало от компаний внести в качестве «долевого участия» по 6,7 млн леев, хотя уставом НБАС ничего подобного не предусмотрено. Но оба претендента отказались от каких-либо финансовых вложений, кроме предусмотренных законодательством. В судебных инстанциях уже рассматривают данное дело. Страховые компании Moldcargo и Donaris Group подали против НБАС совместный иск о недополученной прибыли в 30 млн леев.

Отказ обоснован

Павел Кацер, директор Национального бюро страховщиков автотранспортных средств отметил, что бюро представляет страховые организации Молдовы в международной системе «ЗК». В соответствии с рекомендацией № 5 Экономической комиссии ООН по Европе и внутренним регламентом Совета бюро «Зеленая карта» НБАС является гарантом финансовых обязательств своих членов по заключенным договорам страхования. В соответствии с указанными документами члены Нацбюро должны финансировать его таким образом, чтобы оно было в состоянии обеспечить выполнение обязательств. Причем, они несут солидарную ответственность по обязательствам каждого в отдельности и всех членов бюро.

Международный страховой полис «ЗК» покрывает ответственность водителей за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП на территории стран, членов данной системы страхования, в которую входят 44 страны. Минимальные лимиты ответственности по одному случаю установлены 5-й Директивой Евросоюза и обязательны для всех стран ЕС: 1 млн евро — за ущерб, причиненный имуществу, и 5 млн евро — за ущерб, причиненный жизни и здоровью пострадавших лиц.

«Учитывая емкость нашего рынка, мы обязаны передавать часть ответственности в перестрахование за рубежом. Тем не менее, на ответственности членов бюро по договору перестрахования на 2010 г. остается до 250 тыс. евро по каждому случаю, что предполагает наличие у страховщика финансовых ресурсов», — заявил Павел Кацер.

Кроме того, НБАС как транзитный член Совета бюро «ЗК» обязан предоставить в его пользу финансовую гарантию на случай невозможности выполнения своих обязательств. Сейчас гарантия достигает 2 млн долларов и обеспечена соответствующим банковским депозитом. Есть и другие требования по обеспечению финансовой устойчивости бюро.

Поэтому в соответствии с требованиями законодательства и Устава бюро, страховые компании, желающие получить право на эмиссию «Зеленой карты», обязаны соответствовать определенным критериям и обладать собственными финансовыми средствами. Причем, для внесения в фонды Бюро они должны быть свободны от любых настоящих и будущих обязательств. Действующие члены НБАС не хотели бы снова оказаться в ситуации, когда три страховые компании бывшие членами бюро отказались выполнять свои финансовые обязательства по реализованным страховым сертификатам. Чтобы сохранить членство Молдовы в системе «ЗК» им приходится до сих пор платить по обязательствам экс-членов.

Павел Кацер отметил, что общее собрание полноправных членов НБАС 12 февраля с. г. отказало компаниям Moldcargo и Donaris Group в получении статуса полноправного члена и в авторизации на эмиссию собственных сертификатов «ЗК». Причина — недостаточность собственных финансовых средств для выполнения текущих обязательств в системе. Это подтверждено аудитом финансовых отчетов по состоянию на 30 сентября 2009 года.

«Мы не утверждаем, что у них отсутствуют денежные средства на счетах. Деньги есть, но есть и непогашенные обязательства. При улучшении финансовых показателей данные компании имеют право обратиться с новым заявлением, которое будет рассмотрено в установленном порядке, и по нему будет принято соответствующее решение», — добавил Павел Кацер.

Суть проблемы — в голосовании

Владимир Штирбу, директор Департамента по надзору за страхованием НКФР, сообщил, что заниматься страховой деятельностью в системе «ЗК» имеют право страховые компании, которые согласно ст. 5 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности № 414 соответствуют определенным критериям, в первую очередь, финансовым.

Казалось бы, все просто и понятно. Есть бизнес, и есть условия, при соблюдении которых им можно заниматься. В европейских странах страховой компании достаточно подать заявление, и если она соответствует предъявляемым для ведения этого вида бизнеса условиям, то получает разрешение. Но в Молдове по закону правом голосования по вопросу принятия новых компаний в НБАС обладают нынешние члены Бюро. В этом и заключается суть проблемы, считает Владимир Штирбу, следовательно, решения общего собрания НБАС можно обжаловать только в судебной инстанции.

На заседании НБАС 15 декабря прошлого года рассмотрение заявок этих двух компаний было вновь отклонено. Тогда было опубликовано адресованное Бюро предписание НКФР о необходимости соблюдения действующего законодательства. Ведь члены Бюро шли не по пути финансового состояния компаний, а перераспределения расходов, осуществленных до момента их вступления.

В феврале 2010 г. двум компаниям вновь было отказано из-за недостатка собственных средств, вносимых в качестве дополнительных финансовых гарантий, предусмотренных законом. «По закону страховые компании должны обладать собственными средствами, чтобы внести свой вклад во внешний гарантийный фонд, требуемый Советом бюро «ЗК». Согласно внутреннему законодательству необходимо внести дополнительный взнос в фонд компенсаций в размере 750 тыс. леев. Эта финансовая гарантия распределяется на всех членов Бюро. Таким образом, при вступлении новых членов в Бюро сумма распределяется и на них», — сказал директор Департамента НКФР.

Решение Бюро основывалось на выводах аудитора, указывающих, что эти компании якобы не обладают достаточными собственными средствами для внесения в фонд. В то же время страховые компании-претенденты представили свои заключения аудиторов, подтверждающие, что финансовые средства у них есть.

Закон будет изменен

Исходя из мониторинга данной ситуации на протяжении длительного периода, Нацкомиссия сделала соответствующие выводы и решила изменить Закон об ОСАГО в части регламентирования деятельности НБАС. После внесения изменений членство в Бюро станет автоматическим с момента получения лицензии на право деятельности в области ОСАГО.

«При выдаче лицензии по этому классу страхования мы будем требовать, чтобы компании соответствовали всем необходимым критериям. А для деятельности в системе «ЗК» они должны будут соответствовать еще и дополнительным финансовым критериям, предусмотренным законом. Если изменения вступят в силу, то все страховщики, работающие в области ОСАГО, автоматически будут обязаны становиться членами Бюро при подаче заявления», — отметил Владимир Штирбу.

В планируемых критериях будут определены также условия приостановления действия и исключения из Бюро. Еще одно изменение, которое намерена предложить комиссия, это — голосование в рамках Бюро пропорционально собранным страховым премиям. Голоса будут установлены по принципу репрезентативности. Изначально каждая страховая компания будет обладать одним голосом. Но компании, собранные премии которых превышают установленный лимит, будут претендовать на дополнительный голос в собрании на условиях, разработанных дополнительно.

Как заявил Владимир Флоря, после вхождения в систему компании приложат все усилия, чтобы цена на «Зеленую карту» была доступной и дешевой. Сейчас маржа завышена, и все страховщики пытаются заработать как можно больше прибыли. Безусловно, эта ситуация не может не отразиться на имидже Молдовы в глазах иностранных инвесторов, и так не особенно жалующих нашу страну в связи с кризисом. Однако, по мнению Кристиана Бранштеттера, представителя австрийской компании, мажоритарного акционера Donaris Group, имидж Молдовы не столь серьезно пострадает, если соответствующие органы доведут расследуемое дело до конца и предпримут конкретные шаги в положительном разрешении данной ситуации.

440,5 млн леев составило за последние 5 лет превышение страховых премий над выплатами в системе «Зеленая карта»

110 млн леев премий получили страховщики по «Зеленой карте» за 9 месяцев 2009 года, а выплатили более 21 млн леев

По 6,7 млн леев потребовало бюро НБАС от Moldcargo и Donaris Group в качестве «долевого участия», хотя уставом ничего подобного не предусмотрено

250 тыс. евро по каждому случаю составляет ответственность членов бюро по договору перестрахования на 2010 года

Теодор УНГУРЯНУ,

генеральный директор Donaris Group:

«НБАС нарушает право иностранного инвестора, владеющего контрольным пакетом акций в Donaris Group, на обеспечение равного доступа к рынку и гарантирование своих инвестиций».

Владимир ФЛОРЯ,

председатель компании Moldcargo:

«Причина отказа Бюро принять новых членов кроется в сумме прибыли от «Зеленой карты».

Павел КАЦЕР,

директор Национального бюро страховщиков автотранспортных средств:

«Решение об отказе во вступлении в Бюро по причине недостаточности собственных средств 2-м компаниям вполне обоснованно».

Владимир ШТИРБУ,

директор Департамента по надзору за страхованием НКФР:

«Нацкомиссия разработала изменения в Закон об ОСАГО, способные решить проблему».

наверх ↑

BusinessClass - Май 2010, №44

Подпишитесь на электронную версию