30/08/2010

Есть ли ответ на жилищный вопрос

Подготовил Андрей ГИЛАН

Молдавские коммерческие банки не очень охотно кредитуют желающих решить жилищную проблему. Сейчас на рынке существует считанное количество ипотечных программ, которыми могли бы воспользоваться покупатели недвижимости.

Жилищная ипотека «Свое жилье». FinComBank

1. Для покупки дома/квартиры на первичном и вторичном рынке

2. Сумма: от 1000 евро и выше в леевом эквиваленте, в зависимости от доходов дебитора. Сумма не должна превышать 60% стоимости проекта
3. Срок: до 10 лет

4. Процентная ставка: плавающая (на сегодняшний день — 16% годовых)
5. Проценты начисляются: ежемесячно на остаток задолженности
6. Комиссия: за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита и комиссию за обслуживание долга в размере 1% от суммы кредита, которая уплачивается ежегодно, начиная со второго года пользования кредитом

7. Срок рассмотрения заявки: варьирует

Ипотечная программа Casa Noastra. BCR Chişinău

1. Для покупки дома, квартиры, земельного участка

2. Сумма: от 30 тыс. до 1 млн леев

3. Срок: от 1 до 15 лет. Сумма не должна превышать 70% стоимости инвестиций. Минимальный возраст дебитора — 25 лет, максимальный — 57 лет для женщин и 62 для мужчин

4. Процентная ставка: плавающая (на данный момент — 17% годовых)

5. Проценты начисляются:

6. Комиссия: за выдачу кредита в размере 1,5% от суммы кредита и комиссия за обслуживание долга в размере 0,1% ежемесячно

7. Срок рассмотрения заявки: варьирует

Кредит на недвижимость. Mobiasbancă — Groupe Société Générale

1. Для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, покупки земли под строительство, рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками и т.д.

2.Сумма: 70% стоимости недвижимости или 100%, если клиент предоставляет дополнительную недвижимость в залог

3.Срок: до 15 лет

4. Процентная ставка: плавающая (на сегодняшний день — до 16% годовых)

5. Погашение кредита: ежемесячно, равными долями или по убыванию

6. Проценты начисляются: на остаточную задолженность

7. Комиссия: 1% от суммы кредита — комиссия за выдачу, 1% — комиссия за обслуживание кредитного счета, 1% годовых от кредитного остатка (сальдо), 1% — комиссия за досрочное погашение

8. Срок рассмотрения заявки: 5 дней

9. Минимальная заработная плата дебитора: 2000 леев

Кредит на недвижимость. Moldova-Agroindbank

1. Для покупки недвижимости.
2. Сумма: до 1 млн леев. Сумма не должна превышать 50% стоимости инвестиций

3. Срок: до 20 лет
4. Процентная ставка: плавающая. На данный момент — 13%
5. Проценты начисляются: ежемесячно на остаток задолженности
6. Комиссия: разовая в размере 1% суммы кредита и ежегодная комиссия за пролонгацию кредита в размере 1–,25% суммы долга

7. Срок рассмотрения заявки: варьирует

8. Минимальная зарплата: 1500 леев

Кредит на недвижимость из ресурсов EFSE. Moldova-Agroindbank

1. Для покупки недвижимости

2. Сумма: от 30 тыс. до 1 млн леев

3. Срок: от 6 до 82 месяцев

4. Процентная ставка: 9,41% годовых (пересматривается 2 раза в год)
5. Проценты начисляются: ежемесячно на остаток задолженности
6. Комиссия: 2% от суммы, потом 1% ежегодно от остатка кредита

7. Срок рассмотрения заявки: варьирует

8: Минимальная зарплата: 1500 леев

Кредит Casa Magică. Victoriabank

Для покупки недвижимости
Сумма: до 70% от стоимости проекта
Срок: до 15 лет (на покупку, строительство жилья)
Процентная ставка: 18% годовых (для покупки/постройки жилья)
Комиссия: за выдачу кредита в размере 1% суммы кредита и комиссию за обслуживание долга в размере 1% от остатка по кредиту

Заем для жилья Prime Ten. Компания Prime Capital*

1. Заем выдается с целью покупки жилья, земельного участка и т.д.

2. Сумма: от 5000 до 200000 долларов США, но не более 65% стоимости заложенного имущества

3. Срок: от 2 до 5 лет

4. Процентная ставка: 10 % от остатка кредита, плюс индекс процентной ставки LIBOR на 3 месяца

5. Проценты начисляются: ежемесячно от сальдо кредита

6. Комиссия: за выдачу — единовременный в 3,5% (в зависимости от срока займа), за обслуживание — ежемесячный (в зависимости от суммы займа)

7. Срок рассмотрения заявки: 3 дня с момента предоставления необходимых документов

8. Минимальная зарплата: 300 долларов США

*Примечание. Prime Capital предоставляет широкий выбор продуктов. Редакцией был выбран один.

На что стоит обратить внимание перед тем, как воспользоваться ипотечной программой?

Комментирует Петр ОЛЕЙНИК, директор агентства недвижимости Nika-Imobil:

«В первую очередь обратите внимание на процентную ставку и на метод ее начисления. Узнайте, на сколько лет выдается ипотечный кредит. В большинстве своем дебиторы берут кредит на срок 10-15 лет, но выплачивают ранее до 7 лет, чтобы сэкономить на процентах. Купить новую квартиру в ипотеку будет непросто. Банки или компании по микрофинансированию неохотно работают со строящимися или недостроенными объектами недвижимости из-за повышенных рисков. И если они готовы выдать кредит для покупки жилья на первичном рынке, в качестве залога они обязательно попросят недвижимость на вторичном рынке или другое обеспечение. Также обратите внимание на дополнительные сборы при выдаче кредита. Существует очень много комиссионных сборов. Среди них могут быть: оплата комиссионных за подачу заявления и рассмотрение документов, оценка недвижимости, услуги нотариуса и госпошлина, затраты на подготовку документов в кадастре и регистрацию договора ипотеки и т.д. Кроме разовых, существуют еще и периодические сборы: страхование объекта недвижимости, обслуживание кредита. Дополнительные сборы могут составлять 1–2%, а то и более от суммы кредита».

ПОДСЧЕТЫ

Чаще всего тех, кто хочет воспользоваться ипотекой, беспокоят два вопроса:

Когда выгодно брать ипотечный заем?

Считается, что ипотечные кредиты выгодны на «растущем» рынке. К примеру, до 2008 года жилье на протяжении нескольких лет дорожало на 15–25% в год. Рост цен с лихвой покрывают выплаты банку. Не выгодно, если кредит взят во время «падения» рынка. Мало того, что жилье дешевеет, необходимо выплачивать проценты и комиссию.

Выгоднее арендовать и копить на свое жилье или брать кредит?

Аренда

Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Кишиневе составляет 200 евро в месяц или 2400 евро в год. Если учесть, что цены останутся неизменными, за семь лет необходимо будет выплатить 16800 евро.

Покупка

Представим, что вам предложили 2-комнатную квартиру за 30 тыс. евро. Как правило, сумма кредита не может превышать 50% от стоимости жилья. То есть для начала необходимо выплатить первоначальный взнос в размере 15 тыс. евро. Вторую часть денег в размере 15 тыс. евро можно получить в качестве ипотечного кредита. Воспользовавшись «кредитным калькулятором» на сайте одного из коммерческих банков получаем: при процентной ставке в 13% стоимость кредита на 7 лет обойдется примерно в 7–8 тыс. евро.

наверх ↑

BusinessClass - Сентябрь 2010, №48

Подпишитесь на электронную версию